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信贷审批与风险管理操作手册

第1章信贷审批基础与流程规范

第一节信贷业务全流程概览

本章节旨在确立信贷审批的全生命周期认知框架，将信贷业务划分为“准入筛选、尽职调查、审查审批、风险监测”四大核心阶段。全流程始于贷前调查，始于客户信用画像的构建，终于贷后管理的闭环，任何环节的断裂都可能导致风险敞口扩大。在流程启动阶段，系统需自动触发“客户准入初筛”机制，依据客户评级模型（如内部五级分类法）自动剔除高违约概率客户，确保进入审批池的客户具备基础授信资质，这是控制整体不良率的第一道闸门。

进入尽职调查环节后，必须严格执行“双人复核”原则，要求客户经理携带原始凭证（如流水、合同、纳税证