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保险经纪业务操作与风险管理手册（执行版）

第1章

1.1经纪业务资质认定与范围界定

经纪业务资质认定是开展保险经纪业务的法律前提，依据《保险法》及中国银保监会相关规定，必须持有国家金融监督管理总局（原银保监会）颁发的《保险经纪业务许可证》。该许可证明确界定经纪机构可经营的险种范围，严禁超范围经营，例如未取得相应资质不得代理非其承保的财产险业务。在业务准入环节，机构需完成“三合一”制度核查，确保从业人员同时具备保险经纪业务许可证、从业人员资格证书以及有效的执业印章，任何证件过期或遗失都将导致业务资格被立即取消。

对于新设立或变更的机构，需在规定时间内向监管机构提交正式申请，监管机构将组织现场核查，重点审查经营场所、系统设施及内控流程，只有全部通过核查后，方可正式获得业务资质。资质认定后，机构需建立专门的业务资质档案，详细记录每次资质变更、年检结果及监管处罚记录，确保档案完整、可追溯，以备监管机构随时调阅。若发现机构存在系统漏洞、人员管理混乱或内控失效等风险，监管机构有权责令整改甚至暂停其业务资格，机构必须在限期内完成整改并通过复查。

日常运营中，机构需定期更新资质信息，确保许可证上的公司名称、业务范围、有效期等信息与实际运营情况完全一致，任何信息不符均属违规。

1.2从业人员资格准入与持续教育

从业人员资格准入实行“双证管理”，即必须同时持有《保险经纪业务从业人