互联网金融反洗钱与反欺诈手册.docx

互联网金融反洗钱与反欺诈手册

第一章总则与合规框架

第一节法律法规体系总览

在构建本手册的基石上，中国人民银行发布的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（银发〔2022〕17号）确立了反洗钱合规的法定底线，明确规定金融机构必须建立完善的客户身份识别制度，确保每一笔交易背后都有真实、合法的自然人或法人主体作为支撑。同时，依据《中华人民共和国反洗钱法》第四十二条，金融机构必须在客户首次开户时进行“尽职调查”，并保存客户身份信息至少自开户之日起至少5年，这一硬性指标是衡量机构合规水平的核心标尺。

国家金融监督管理总局发布的《企业反洗钱和反制裁管理办法》要求