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互联网金融反洗钱与反欺诈手册（执行版）

第1章组织架构与职责分工

1.1反洗钱与反欺诈领导小组运行机制

领导小组由总行行长任组长，分管行领导任副组长，各业务部门负责人及合规、科技、审计部门主要负责人为成员，设立首席反洗钱官（AMLOfficer）作为日常执行负责人，负责统筹全行反洗钱战略落地。领导小组下设反洗钱与反欺诈委员会，每季度召开一次例会，审议反洗钱重大风险事件处置方案、年度反欺诈策略调整及反洗钱系统升级计划，确保决策科学高效。

建立“周监测、月报告、季评估”的运行机制，要求反洗钱专员每周提交所负责业务线的风险监测数据摘要，每月向领导小组提交详细的风险报告，每季度组织一次全行反洗钱绩效评估。实行“一票否决”制，对于违反反洗钱法律法规的行为，无论是否造成直接经济损失，均视为重大违规，直接由领导小组组长进行问责或启动内部问责程序，确保制度刚性执行。设立反洗钱与反欺诈应急指挥小组，在发生洗钱、欺诈或恐怖融资事件时，由领导小组组长统一指挥，协调公安、司法机关及内部资源，限时24小时内完成初步研判与上报。

领导小组下设专项工作组，针对跨境资金流动、虚拟货币交易、虚假交易等高风险领域，组建跨部门专家团队，开展专项调查与案件复盘，提升风险识别深度。

1.2各业务条线反洗钱专员职责界定

零售银行条线专员需对辖内5000户以上客户进行全覆盖身份识别，确保客户K