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客户保险产品销售与理赔手册（执行版）

第1章

客户保险销售基础与合规指引

1.1保险销售职业道德与核心原则

保险销售的首要原则是“以客户为中心”，严禁任何形式的误导销售或诱导性承诺。例如，在推销重疾险时，销售人员不得承诺“买一送一”或保证“确诊即赔”，而应明确告知疾病确诊后的治疗周期、报销比例及等待期条款。坚持“如实告知”义务是法律红线，销售人员必须如实记录客户病史，不得隐瞒既往症以促成交易。若发现客户隐瞒重要病史，应立即停止销售并上报公司，不得私下承诺免责。

严格遵守“双录”（录音录像）制度，所有销售过程必须全程留痕，确保交易真实有效。例如，在销售理财险时，必须同步录制销售过程，以备后续监管检查或纠纷处理。严禁销售未经批准的新产品，必须严格审核产品备案证明及风险揭示书。若发现销售人员违规销售，需立即冻结账户并移交公司风控部门处理，不得协助客户继续购买。坚持“利益冲突回避”原则，销售人员不得向已购买本公司产品的客户推荐本公司其他高风险产品，也不得向竞争对手的客户推荐本公司产品。

树立“终身客户”理念，将客户视为长期合作伙伴而非一次性交易对象，需建立客户档案并定期回访，关注客户健康变化并及时提供增值服务。

1.2客户风险识别与需求分析

运用“风险测评工具”对客户进行量化评估，根据风险等级匹配相应产品。例如，在风险测评问卷中，若客户年龄大于40岁且年收入低于