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互联网金融服务规范与操作手册（执行版）

第1章总则

1.1适用范围与定义

本手册适用于所有在中国境内依法设立的互联网金融服务机构及其从业人员在提供个人信贷、移动支付、网络理财等金融业务时的全流程操作规范。“互联网金融服务”特指通过互联网技术平台，利用大数据、云计算、等数字技术，为自然人及小微企业提供资金筹集、交易结算、支付结算等金融活动的行为。

“执行版”意味着本手册中的操作指引、风险控制节点及异常处理流程为当前监管环境下的强制性落地标准，任何机构不得擅自简化或跳过关键合规步骤。本手册定义了“互联网金融服务机构”这一核心主体，涵盖持牌银行、消费金融公司、互联网保险机构及经监管机构批准的其他网络金融机构。对于涉及跨境支付的互联网金融服务，本章节的管辖权遵循“属地为主、跨境为辅”的原则，境内用户数据必须严格符合《个人信息保护法》及《数据安全法》的要求。

本手册还明确了“操作规范”的边界，即在合法合规前提下，机构内部可制定的具体执行细则，但不得与监管发布的最新指引相抵触，否则即视为违规操作。

1.2机构准入与资质要求

机构必须持有中国人民银行颁发的《金融许可证》，并在国家金融监督管理总局（原银保监会）取得相应的网络金融业务经营许可。机构需建立完善的法人治理结构，确保法定代表人、实际控制人及核心管理人员均通过银行业专业人员职业资格考试并持有相应资格证书。

机构必须通过中国支付清算