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银行风险管理与管理制度手册（执行版）

第1章总则

1.1适用范围与定义

本手册旨在为全行所有分支机构、业务部门及关键岗位人员提供统一的风险管理操作指南，明确“银行风险管理与管理制度手册（执行版）”的边界与内涵。②“银行风险”在此定义为：因银行经营活动、市场环境变化或内部治理缺陷导致的财务损失、声誉损害或法律合规风险，涵盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险及法律风险五大核心领域。“风险管理”是指识别、评估、监测、控制及报告银行面临的不利风险事件，以最小化潜在损失并实现战略目标的系统性过程。④本手册适用于全行境内所有实体分支机构、线上业务平台及外包服务提供商，其效力高于各条线部门内部的临时性业务指引。⑤对于新设业务线或处于试点阶段的创新产品，本手册中的标准流程作为基础框架，但允许在风险可控前提下经风险部审批后进行局部调整。本手册的修订遵循“每年至少一次全面评估”的原则，当宏观经济环境、监管政策或内部治理结构发生重大变化时，必须启动修订程序以确保合规性。

1.2编制目的与依据

编制本手册的首要目的是将分散在各条线、各部门的零散风险管理经验进行标准化、流程化整合，消除管理盲区。②依据《中华人民共和国商业银行法》、《银行业金融机构案件处置工作规程》及银保监会最新发布的监管指引，本手册是落实“一行一局一会”监管要求的具体执行载体。本手册依据本行《全面风险管理战