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保险代理业务流程与合规操作手册（执行版）

第1章总则与基本原则

1.1适用范围与职责界定

本手册适用于所有在中国境内注册并开展保险销售业务的保险代理人及其所属代理机构，明确界定代理人在产品推介、保单填写、核保咨询及理赔协助等全链条业务中的法定角色与边界。作为保险营销的“守门人”，代理人必须严格区分“保险销售”与“保险经纪/咨询”职能，严禁在未获授权的情况下私自承诺产品收益率或退保利益，违者将依据《保险法》及公司内部纪律处分条例承担法律责任。

代理人需明确自身在“双录”（录音录像）制度中的核心义务，即在投保现场必须完整记录客户身份、意愿、风险测评结果及代理人操作过程，确保每一笔业务可追溯、可审计。代理人职责涵盖从客户初步需求挖掘、风险评估、方案匹配到最终签约的全流程管理，同时拥有在遇到违规操作或客户投诉时，有权暂停业务并向上级机构报备的紧急处置权。所有业务开展前，代理人必须完成内部合规审查，核对产品条款、费率表及双方授权书，确保业务基础真实有效，杜绝“阴阳合同”或虚假宣传引发的法律风险。

代理人需深刻理解“双录”不仅是监管要求，更是保护自身及客户合法权益的防火墙，任何试图通过剪辑、遮挡或事后补录来规避双录的行为，均构成严重违规行为。

1.2保险代理执业核心原则

坚持“如实告知”与“最大诚信”原则，代理人必须在投保时如实披露客户的健康状况、职业风险及家庭财务状况，不得隐瞒既往