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银行信贷业务操作与风险管理指南（执行版）

第1章信贷业务全流程操作规范

1.1客户尽职调查与准入标准

客户准入前需建立统一的信息采集平台，通过联网核查系统核实客户姓名、身份证号码、婚姻状况及职业背景，确保基础身份信息“三一致”（姓名、证件、职业），且需获取客户本人或代理人签署的《资信承诺书》。针对自然人客户，必须严格审查其征信报告，重点排查近6个月内是否有逾期记录、多头借贷或涉嫌欺诈行为，若发现高风险信号，需启动“黑名单”预警机制，禁止其进入下一环节。

对于小微企业客户，需通过税务、工商、电力、水电气等外部数据源交叉验证经营真实性，重点核查纳税信用等级、水电费缴纳记录及社保缴