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2025年证券业务办理与市场分析手册

第1章证券业务办理实务指南

1.1客户身份识别与尽职调查

客户身份识别的核心是“了解你的客户”，依据《证券法》及《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，金融机构必须对开户客户进行严格核实。开户人员需通过联网核查系统，在10分钟内完成“三合一”身份识别，即核对居民身份证、联网核查系统及联网核查结果，确保客户身份真实、唯一。

对于非居民客户，需额外采集护照、港澳台通行证等有效出入境证件，并查验其在中国境内无犯罪记录证明，防止洗钱风险。尽职调查不仅限于开户环节，还需在首次交易前进行持续监测。若客户交易金额突然激增或交易对