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互联网银行产品与服务规范手册

第1章总则

1.1适用范围与定义

本手册适用于全行所有互联网银行产品（包括手机银行APP、小程序、网上银行网页端）的立项、设计、开发、测试、上线及后续运维的全生命周期管理。其核心覆盖范围涵盖个人理财、信用卡分期、消费信贷、数字支付、互联网保险及跨境支付等七大核心业务条线。“互联网银行产品”特指通过互联网技术平台，依托大数据、云计算、等新一代信息技术，实现线上化、移动化、智能化服务的银行金融产品。此定义排除了传统柜台办理的业务，并明确将“非柜面交易占比超过60%的线上产品纳入本手册强制管控范畴。

“产品规范”指本手册所确立的互联网银行产品与服务的全套操作标准、技术架构规范、风控模型参数及界面交互规范。具体包括产品命名规则、功能模块逻辑、数据交互接口标准（API）、异常处理机制及用户隐私保护细则等。本手册依据国家《商业银行互联网银行业务管理办法》及银保监会最新监管指引制定，旨在统一全行互联网业务服务标准，确保产品安全性、稳定性与合规性，防范操作风险与合规风险。在定义层面，需严格区分“互联网渠道”与“互联网产品”：前者指承载业务的载体（如服务器、流量池），后者指依托该载体提供的具体金融解决方案。产品规范手册要求，无论产品形态如何变化，其底层逻辑必须遵循本手册定义的“互联网银行产品”范畴。

本手册适用范围涵盖从产品经理需求提交至客户最终使用的全流程