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理财规划师一级题库及答案

一、单项选择题（共10题，每题1分，共10分）

在生命周期理论中，个人财务生命周期通常被划分为四个阶段。下列哪一项不属于这四大阶段？

A.积累期

B.巩固期

C.分配期

D.投机期

答案：D

解析：个人财务生命周期的四个经典阶段是：积累期、巩固期、分配期和传承期。“投机期”并非标准的财务生命周期阶段，它描述的是高风险投资行为，而非个人财务状况的普遍性发展阶段。

根据《商业银行理财产品销售管理办法》，对于个人客户的风险承受能力评估，其评估结果的有效期通常为：

A.三个月

B.六个月

C.一年

D.两年

答案：C

解析：根据相关规定，商业银行对私人银行客户和高资产净值客户的风险评估结果有效期为两年，但对普通个人客户的风险评估结果有效期通常设定为一年。超过有效期后，需要重新进行评估，以确保评估结果的时效性和准确性。

下列关于资产配置的描述，错误的是：

A.战略性资产配置主要基于投资者的长期风险偏好和投资目标

B.战术性资产配置是对长期资产配置比例的短期偏离，以捕捉市场机会

C.核心-卫星策略是一种常见的战术性资产配置方法

D.资产配置是决定投资组合长期收益与风险的关键因素

答案：C

解析：核心-卫星策略实际上是一种战略性资产配置策略。它将大部分资产（“核心”）配置于低成本、跟踪市场指数的被动型产品，以实现长期稳定的市场平均回报