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2026年三级理财规划师《理财规划基础与家庭财务规划》考试真题（后附答案解析）

一、单项选择题（共60题，每题1分，合计60分）

1.现代个人及家庭理财规划的终极核心目标是（）。

A.实现资产规模最大化

B.实现家庭财务安全与财务自由

C.彻底规避所有投资风险

D.实现短期投资收益翻倍

答案：B

解析：理财规划不以短期收益、极致避险为目标，核心是保障财务安全，最终实现财务自由。

2.按照家庭财务收支分类，下列收入中不属于家庭常规三大收入类别的是（）。

A.工资薪金收入

B.基金股票投资收益

C.遗产继承收入

D.兼职劳务收入

答案：C

解析：家庭常规收入分为工作收入、投资收入、其他收入，继承收入属于偶发收入，不属于常规三大类别。

3.家庭现金规划中，监管及行业通用的应急备用金留存标准为可覆盖家庭日常开支的（）。

A.1-2个月

B.3-6个月

C.7-9个月

D.10-12个月

答案：B

解析：3-6个月日常开支为最优应急资金规模，兼顾流动性与资金使用效率。

4.下列资产类型中，不属于家庭流动资产的是（）。

A.活期储蓄存款

B.货币市场基金

C.上市公司流通股票

D.一年期定期存款

答案：C

解析：股票价格波动大、变现存在不确定性，属于金融非流动资产。

5.标准化理财规划服务的首要流程是（）。

A.制