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保险咨询业务操作与合规手册

第一章总则与基础管理

第一节业务范围界定与准入条件

本手册严格依据国家《保险法》及银保监会最新发布的《保险销售行为可回溯管理暂行办法》等法律法规，明确界定公司核心业务为个人寿险、健康险及财产险的综合销售与顾问服务，严禁涉足非法集资、高利贷及未经金融监管部门批准的“伪保险”产品。所有业务开展前必须完成严格的“三性”审查：即产品属性真实性（确保产品为正规备案产品）、销售人员资格真实性（必须持有有效保险销售从业人员资格证书）及机构主体合法性（确保公司营业执照经营范围包含保险业务），任何一项缺失均直接触发业务熔断机制。

针对新入职员工，需通过“入职体检+道德行为承诺书+系统实操演练”的三级准入程序，其中系统实操演练必须包含至少1000条典型场景的模拟问答，考核合格者方可在正式业务系统中开通权限。业务边界清晰划定：凡涉及复杂家庭资产配置、长期养老规划等超出单一产品销售范围的需求，必须升级至“保险经纪”或“理财顾问”服务通道，严禁销售人员以“保险专员”名义私自开展代客理财或承诺收益的业务。针对存量客户，公司实施“双轨制”管理：对已投保客户进行每年一次的保单检视，其中针对50岁以上低风险客户，每年至少推送一次专属健康告知解读报告；对18岁以下青少年客户，每半年推送一次青少年成长规划建议书。

合规红线设定：严禁销售人员利用职务之便