2025年金融产品销售与服务规范手册.docx

2025年金融产品销售与服务规范手册

第1章

1.1产品定义与适用范围

本手册严格依据《商业银行理财产品销售管理办法》及国家金融监督管理总局最新监管规定，界定“金融产品销售”为商业银行向客户推介、推荐或销售各类理财产品、结构性存款、基金、保险及同业存单等金融工具的行为。其适用范围覆盖所有具备持牌经营资格的商业银行及其分支机构，包括零售渠道（如个人网银、手机银行、智能柜员机）与机构渠道（如企业网银、对公客户经理），确保所有操作均在合规框架内进行。明确界定“产品”的准入标准，必须通过国家金融监督管理总局或其派出机构的注册或备案程序，获得“金融产品销售资格”。未经注册或备案的产品严禁在销售