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2025年信用风险管理与防范手册

第1章总则与基础框架

1.1手册编制目的、适用范围与编制原则

本手册旨在为金融机构全面梳理2025年信用风险管理的顶层设计，明确“防风险、控风险、化风险”的核心逻辑，确保全行在复杂多变的市场环境下实现风险可控、收益稳健。适用范围覆盖全行信贷、贸易融资、投资银行及金融市场业务部门，同时也适用于总行风险管理部、合规部、信息科技部及所有分支机构，确保从业务源头到末端执行的全链条覆盖。

编制原则坚持“全覆盖、全口径、全生命周期”的底线思维，遵循“风险为本、审慎经营、合规经营、稳健发展”的十六字方针，确保各项管理措施既符合监管要求，又贴合业务实际。手册将明确界定2025年信用风险管理的三大核心目标，即：将不良贷款率控制在监管红线以内，将逾期90天以上贷款占比压降至行业平均水平以下，并显著提升风险预警模型的准确率。手册强调“数据驱动”与“模型先行”的技术导向，要求全行必须建立统一的风险数据治理体系，确保录入数据准确、清洗及时、模型参数可解释，为后续的风险计量与管理提供坚实的数据底座。

手册特别规定，所有风险管理活动必须嵌入业务流程，严禁“先业务、后风控”，通过嵌入式风控机制，确保风险防控措施在业务发起、审批、放款及贷后管理的全过程中实时生效。

1.2信用风险管理组织架构与职责分工

总行风险管理委员会是信用风险管理的最高决策机