2025年银行个人理财业务操作流程手册.docx

2025年银行个人理财业务操作流程手册

第1章总则与基础规定

1.1适用范围与业务目标

本手册严格依据国家金融监督管理总局发布的《商业银行理财业务监督管理办法》（2018年修订）及中国银保监会2023年发布的《关于规范商业银行理财业务投资运作的通知》（银保监办发〔2023〕2号）制定，适用于全行所有个人理财业务条线及关联机构，涵盖从客户开户、产品立项、销售、营销、销售过程管理、托管、销售后服务到客户投诉处理的全生命周期。业务目标旨在实现“以客户为中心”的核心价值，通过科学的风险评估与资产配置，在确保本金安全的前提下，实现客户资产的稳健增值，同时满足客户多元化的资金需求，提升客户