金融咨询业务流程与服务手册（执行版）.docx

金融咨询业务流程与服务手册（执行版）

第1章业务受理与需求分析

1.1客户准入与身份核验

系统自动触发身份识别流程，首先采集客户身份证正反面高清照片及人脸识别图像，利用“活体检测”算法判断是否为真实人体特征，确保输入数据无合成痕迹或照片篡改。系统实时比对央行征信中心及国家金融监督管理总局数据库，自动筛查客户是否存在“多头借贷”、“高频逾期”或“涉诈黑名单”等高风险标签，若命中即触发二次人工复核。

现场核验环节要求客户出示本人二代身份证原件，工作人员通过手持终端核对姓名、身份证号与照片一致性，并现场拍摄“人证合一”的比对照片至风控系统。针对老年或行动不便客户，启用“智能语音”进行