网络借贷平台运营管理手册.docx

网络借贷平台运营管理手册

第1章平台准入与合规管理

1.1借款人与出借人资质审核流程

借款人的准入审核始于系统自动采集的实名认证数据，平台需调用国家权威的身份认证机构接口，验证用户“三证合一”（身份证、营业执照、银行卡）信息的真实性，确保借款主体为具有合法经营资质的自然人或企业，严禁审核无照经营户或虚假个人。出借人的准入审核需建立多维度的信用画像系统，不仅核验出借人的身份信息，还需通过第三方征信机构查询其历史借贷记录、涉诉情况及行政处罚记录，重点排查是否存在多头借贷、高利贷或涉及非法集资的“黑名单”信息。

在身份核验通过后，系统需触发“双录”（录音录像）强制机制，对高风险用户或大