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金融科技产品设计与风险控制手册（执行版）

第1章产品架构与功能设计

1.1核心业务场景图谱梳理

需基于银行核心系统（CoreBankingSystem）与外围业务系统（如信贷、支付、理财系统）的现有接口文档，绘制“端到端业务场景全景图”。该图谱应包含所有高频交易路径，例如“个人开户”场景需覆盖身份证核验、KYC（了解你的客户）问卷提交、身份冒用风险预检（利用人脸识别API返回的置信度阈值）及材料等6个关键节点；“贷款审批”场景则需串联起征信数据查询、多头借贷风险评估（通过多头借贷风控平台获取的负债率、收入稳定性等5个维度）、反欺诈模型打分及额度计算等5个环节。利