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柜面操作与风险防范手册（执行版）

柜面操作与风险防范手册（执行版）

第1章柜面基础操作规范

第一节客户身份识别与资料采集

柜面人员必须严格执行“三亲见”原则，即“亲眼见本人、亲眼看证件、亲口问身份”。当客户出示身份证件时，柜员需当场核对证件正反面照片、有效身份证件种类、号码、起止日期及防伪标识特征，严禁仅凭客户口头描述进行身份核实。对于无法提供身份证件或证件信息不全的客户，必须启动联网核查机制，通过中国人民银行征信中心系统实时查询客户身份信息，核对身份证号、姓名、性别、出生日期及照片，确保“人证相符、户证相符”。

在核对过程中，若发现客户持有多张身份证件（如身份证、护照、社保卡等），必须要求客户出示第一张证件，并详细询问其姓名、证件类型及号码是否与证件信息一致，同时记录客户对证件真实性的确认情况。对于非自然人客户（如企业、机构），在采集客户信息时，必须查验客户授权委托文书或介绍信，核对经办人身份，并留存客户公章、财务章、法人章及经办人身份证复印件，确保业务真实性。在采集客户联系方式时，必须通过银行官方渠道（如短信、官方APP）进行二次验证，防止客户使用伪造的手机号、号或虚拟号码进行虚假开户或身份冒用。

对于老年人或行动不便的客户，柜员应主动协助其完成人脸识别或引导其通过远程视频身份认证，并在操作前由两名以上柜员共同办理，确保客户本人全程在场并确认操作指令