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网络金融业务操作与风险控制手册（执行版）

网络金融业务操作与风险控制手册（执行版）

第一章客户身份识别与准入管理

第一节客户身份识别流程规范

系统自动核验阶段要求金融机构在业务发起前，必须调用国家支付结算体系及央行征信系统接口，实时比对客户预留手机号与实名手机号、身份证号与户籍地地址的匹配度，若系统返回“非同一人”或“地址异常”预警，系统应立即触发二次人工复核机制，禁止自动通过。现场尽职调查阶段需要求客户经理携带有效身份证件及人脸识别照片，在客户办公场所或家中进行面对面核实，重点核对客户姓名、职业、开户意图及资金用途，若客户拒绝出示证件或拒绝配合人脸识别，必须启动“双录”录音录像程序并留存完整视频证据链。

大额交易与可疑交易识别阶段规定，当客户单日累计存入或取出现金超过50万元人民币，或转账金额超过500万元人民币时，系统需自动标记为“大额风险”并预警单，客户经理必须在30分钟内完成电话核实或上门核实，核实无误后方可继续办理业务。网络环境下的身份认证升级要求，对于通过虚拟账户、云闪付等新兴渠道进行网络转账的客户，必须强制要求客户通过手机银行App中的生物识别模块完成活体检测及人脸核验，并获取动态验证码，严禁仅凭短信验证码或静态图片完成身份认证。跨境业务身份穿透核查标准，针对涉及境外账户的跨境结算业务，必须通过国际支付接口获取客户境外实际居住地址及