信贷业务风险控制与合规操作手册（执行版）.docx

信贷业务风险控制与合规操作手册（执行版）

第1章总则与风险管理框架

1.1适用范围与职责分工

本手册适用于全行信贷业务从贷前调查、贷中审查、贷后管理到贷后保全的全生命周期，涵盖个人贷款、企业贷款及担保类业务。所有信贷客户经理、综合管理人员及风险管理部门人员必须严格遵守，任何在信贷业务中出现的违规操作、隐瞒风险或泄露客户信息行为，均视为严重违纪甚至触犯刑法。明确信贷业务条线、风险管理部门、运营管理部门及业务运营部门的具体职责边界。信贷条线负责客户准入与贷后监测，风险管理部门负责风险分类、模型监控与压力测试，运营部门负责系统固化与流程执行，各岗位需签订保密协议并签署合规责任书，确保权责清晰