生成式AI驱动的商业银行信贷风险控制体系变革研究.docxVIP

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《生成式AI驱动的商业银行信贷风险控制体系变革研究》

一、调研概述

1.1调研背景与目的

当前，商业银行信贷风险控制正面临着前所未有的复杂环境。随着宏观经济周期的波动加剧以及产业结构的深度调整，传统的信贷风控模式在应对小微企业融资难、长尾客户信用画像模糊以及新型欺诈手段层出不穷等问题时，逐渐显露出响应滞后、维度单一等局限性。与此同时，以大语言模型为代表的生成式人工智能技术取得了突破性进展，其强大的语义理解、逻辑推理及非结构化数据处理能力，为破解传统风控困境提供了全新的技术路径。

本次调研旨在深入剖析生成式AI技术在商业银行信贷审批、欺诈检测及贷后管理全流程中的创新应用场景，系统评估其对现有风控体系的颠覆性影响。研究目的不仅在于识别技术应用带来的效率提升与成本降低，更在于探讨大模型“黑盒”特性带来的可解释性难题及监管合规挑战。通过本报告的研究，期望为商业银行制定数字化转型战略、优化信贷风控体系提供理论支撑与实践参考，助力银行业在守住风险底线的前提下，实现信贷业务的高质量发展。

1.2研究范围与方法

本次调研聚焦于中国境内商业银行体系，涵盖国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行及部分领先的农村商业银行。研究范围覆盖信贷业务的全生命周期，包括贷前准入与审批、贷中欺诈风险识别以及贷后风险预警与管理。调研对象涉及银行风控部门负责人、金融科技解决方案供应商、行业监