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保险经纪业务操作规范手册（执行版）

第1章总则与职责界定

1.1适用范围与基本原则

本手册适用于所有在辖内设立并依法开展保险经纪业务的代理机构、从业人员以及其关联机构，旨在统一业务操作流程、风险管控标准及合规管理要求，确保经纪业务在合法合规轨道上稳健运行。②基本原则涵盖“依法合规经营、以客户为中心、审慎经营、风险隔离及持续改进”，要求机构在追求利润的同时，必须将客户利益最大化置于首位，严禁任何形式的利益输送、虚假宣传及违规承诺收益。业务覆盖范围包括人身保险代理、财产保险代理及健康保险经纪业务，涵盖寿险、财险、重疾、医疗险及年金等全险种，且所有操作需严格遵循国家现行法律法规及监管政策。④机构需建立“业务全流程责任制”，明确从客户准入、方案拟定、条款解释、销售过程、核保理赔到回访投诉的每一个环节均有专人负责，形成“谁销售、谁负责、谁监督”的闭环管理机制。⑤数据化管理是基础，所有业务数据必须实时录入系统，建立个人客户档案，记录客户历史投保、理赔及投诉情况，为后续精准营销和反欺诈提供数据支撑。禁止利用信息不对称进行不当竞争，严禁向客户或第三方提供未经核实的保险产品信息或承诺，确保市场公平竞争，维护行业声誉。

1.2机构资质与人员准入

机构准入需通过当地金融监管部门的备案审核，确保机构注册资本符合最低限额要求，具备完善的法人治理结构和有效的内部控制制度。②从业人员必须具备保险代理从