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担保业务操作与风险管理手册（执行版）

担保业务操作与风险管理手册（执行版）

第一章担保业务准入与尽职调查

第一节客户资质审查与风险画像

1.1客户主体合法性与经营范围核验

首先调取客户营业执照、法定代表人身份证及公司章程，通过国家企业信用信息公示系统实时校验其统一社会信用代码是否唯一且无行政处罚记录，确认其经营范围中是否包含与本次担保业务相关的核心业务（如制造业、贸易、科技等），若经营范围模糊或存在“空壳公司”特征，则直接触发拒保流程。重点核查客户历史存续时间，对于成立不满1年的初创企业，需额外审查其设立决议、股东出资证明及银行开户流水，确保其具备真实的资产积累和经营稳定性，避免因成立时间过短导致担保责任无法覆盖潜在风险。

审查客户是否存在被吊销、注销或列入失信被执行人名单的情况，利用“信用中国”及“中国执行信息公开网”等权威平台进行交叉比对，确认客户未被列入“老赖”名单，若发现涉诉案件，需核实案件性质及执行进度。核实客户股权结构是否清晰，若存在多层嵌套、代持或未实缴出资的股东结构，需穿透式审查底层实控人情况，防止通过代持规避监管或隐藏实际控制人风险。检查客户是否存在重大未决诉讼、行政处罚或涉嫌违法违规的举报线索，若发现客户涉及非法集资、传销或重大税务违规，根据《商业银行法》及内部合规规定，应立即启动风险隔离程序，暂停业务开展。

综合上述信息，依据《客户