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金融科技保险业务操作与合规手册（执行版）

第1章总则与基本原则

1.1适用范围与适用对象界定

本手册严格依据国家金融监督管理总局（原银保监会）发布的《保险法》、《保险销售行为管理办法》及《关于规范互联网保险销售行为加强互联网保险销售管理的通知》等最新法律法规制定，旨在为全行金融科技保险业务提供标准化的操作指引与合规红线。适用范围涵盖全行所有从事个人消费贷、住房按揭贷款、企业信用融资、普惠金融及特定风险保障产品的科技信贷部门、线上销售团队及后台运营系统；不适用于传统线下渠道或纯非金融类非金融保险业务。

适用对象界定为持有金融从业资格证或具备相应岗位授权的专业人员，包括保险客户经理、科技信贷产品经理、风控模型工程师、合规专员及数据分析师等，严禁未经培训或授权操作系统。在业务开展的全生命周期中，凡涉及客户身份识别（KYC）、风险评估、产品定价、合同签署、资金结算及售后理赔等关键环节，均须纳入本手册规定的标准化作业流程（SOP）。本手册特别强调对“科技信贷+保险”模式下的数据隐私保护，所有涉及客户敏感信息的处理必须遵循《个人信息保护法》及《数据安全法》，严禁越权访问客户核心经营数据。

本手册中的操作标准适用于各类金融科技保险产品，包括保证型、非保证型、万能型及两全型保险，同时涵盖保险科技（InsurTech）在智能核保、自动化理赔中的应用场景。

1.2业务合规经营的核心准则