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融资性信保业务保前管理操作指引

一、总则

（一）目的与依据

为规范融资性信用保证保险（以下简称“融资性信保业务”）的保前管理流程，有效识别、评估和控制业务风险，保障公司稳健经营，依据国家相关法律法规、监管要求及公司内部管理制度，特制定本指引。本指引旨在为业务人员提供清晰、可操作的保前管理行为规范，确保每一笔业务都经过审慎的评估与决策。

（二）适用范围

本指引适用于公司所有融资性信保业务的保前调查、风险评估、承保决策等管理活动。无论业务规模大小、合作渠道类型，均需遵循本指引的基本原则和操作要求。

（三）基本原则

1.真实性原则：保前调查所获取的信息必须真实、准确、完整，严禁虚构、隐瞒或误导。

2.审慎性原则：对融资主体的信用状况、还款能力、融资用途等进行全面、深入、客观的分析与评估，秉持审慎态度。

3.独立性原则：调查与评估人员应独立开展工作，不受任何不当干预，确保评估结果的客观性。

4.合规性原则：业务开展必须严格遵守国家法律法规、监管规定及公司内部制度，确保业务合规运作。

二、业务受理与初步筛选

（一）业务来源审查

业务部门在接收融资性信保业务申请时，首先应对业务来源的合法性、合规性进行初步判断。关注合作方（如金融机构、融资平台等）的资质、信誉及合作历史，对来源不明或存在明显风险隐患的业务申请，可直接不予受理。

（二）客户基本情况初步了解

对提出申请的融资主体（即