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信贷客户资料收集资信评估管理（2026）

第一章总则

第一条目的与依据

为适应2026年金融业务数字化、智能化转型的趋势，构建全面、精准、高效的信贷风险管理体系，规范信贷客户资料的收集、整理、分析及资信评估作业流程，确保信贷资产安全，依据《中华人民共和国商业银行法》、《个人贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》以及最新的数据安全相关法律法规，结合本机构信贷业务实际，特制定本管理制度。

第二条适用范围

本制度适用于本机构所有公司类信贷客户（含小微企业主）及个人类信贷客户的贷前调查、资料收集、资信评估、信用等级评定及授信限额测算工作。所有涉及信贷业务受理、调查、审查、审批的部门及人员必须严格遵循本制度。

第三条核心原则

（一）真实性原则：所有收集的客户资料必须真实、有效、合法，严禁伪造、变造或隐瞒重要信息。

（二）完整性原则：资料收集应覆盖客户基本情况、财务状况、非财务因素、担保情况等全方位信息，确保评估依据充分。

（三）时效性原则：资料收集与评估应在规定时效内完成，确保引用的数据（如征信报告、财务报表）能够反映客户最新的资信状况。

（四）审慎性原则：在资信评估过程中，应坚持风险导向，对于存在疑点或风险信号的数据，应采取保守估计，充分揭示潜在风险。

（五）合规性原则：全过程必须符合数据隐私保护及反洗钱等相关监管要求，确保客户信息采集与使用的合法性。

第二章组织与职责