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金融机构风险管理与管理手册（执行版）

第1章总则与风险管理框架

1.1风险管理目标与原则

本手册确立“全面、审慎、前瞻”三大核心目标，旨在通过全生命周期管理确保金融机构资产安全与经营稳健。具体而言，首要目标是实现风险与收益的动态平衡，通过量化模型将风险敞口控制在资本充足率（如BaselIII标准要求的10.5%）的安全红线之内，确保在任何极端市场冲击下，机构仍能维持流动性缓冲。确立“风险为本”的管理原则，即所有决策必须以风险识别与评估结果为前置条件。例如，在启动一笔新增信贷业务时，必须先在风险偏好框架下完成尽职调查，若贷前评估显示客户违约概率（PD）超过预设阈值，则严禁进入