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网络借贷与风险控制手册（执行版）

第1章总则

1.1定义与适用范围

本手册所称“网络借贷”，是指借贷双方通过互联网平台，以电子数据形式发起借款申请、进行资金划转、签订借款合同并实现本息偿还的借贷行为。该行为的核心特征在于交易过程的去中心化、信息的实时性以及全流程的线上化，区别于传统线下纸质合同借贷模式。本手册所称“风险控制”，是指网络借贷平台在借贷全生命周期中，通过识别、评估、监测、预警和处置潜在风险，以最大程度降低违约损失、保障资金安全的系统性管理活动。它涵盖了从借款主体准入到贷后还款催收的每一个关键环节。

本手册的适用范围涵盖所有接入本平台进行网络借贷业务的金融机构、非金融机构及自然人。具体包括：向平台申请借款的借款人（含个人与小微企业）、提供资金出借的出借人、平台运营机构以及监管机构和审计人员。本手册明确界定“合格借款人”为具备完全民事行为能力、信用状况良好、有稳定收入来源且无重大不良记录的自然人或企业；“合格出借人”则需具备稳定的资产或现金流，且未参与任何违规借贷活动。本手册适用于平台内部风控团队、外部合作金融机构、监管机构以及参与风控工作的第三方服务机构。所有参与方必须严格遵守《网络安全法》、《数据安全法》及本手册规定的操作流程。

本手册中的“执行版”意味着平台已根据最新监管政策（如《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》）及行业最佳实践，完成了风