信贷产品销售与风险管理手册（执行版）.docx

信贷产品销售与风险管理手册（执行版）

信贷业务全流程管理

第1章信贷业务全流程管理

1.1信贷业务准入与尽职调查

在信贷业务启动的第一环节，必须严格遵循“实质重于形式”的原则，对借款主体进行真实性核验，通过企业征信系统查询其过去三年的信贷历史、司法诉讼记录及行政处罚信息，确保借款主体无重大违规记录，并核实其法定代表人及主要股东身份的真实性与稳定性。针对借款人的经营情况，需深入访谈其实际控制人，要求其提供过去一年的财务报表、纳税证明及银行流水，重点分析其营收增长率、净利润率及现金流健康度，判断其经营模式的可持续性和抗风险能力。

对于存货、应收账款等关键资产，必须委托第三方专业