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反洗钱与合规风险管理手册

第1章

1.1反洗钱工作的法律基础与监管要求

依据《中华人民共和国反洗钱法》第二条规定，任何单位和个人都有依法履行反洗钱义务的义务，金融机构在设立、变更、终止及业务拓展过程中必须同步更新反洗钱内部控制制度。本机构作为金融核心企业，需严格遵循《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2021〕第2号），设定单笔交易金额超过50万元人民币或当日累计交易金额超过500万元人民币作为大额交易报告触发阈值。

必须落实《中华人民共和国反洗钱法》第三十条要求，对境外机构、境外人员及跨境资金流动实施重点监控，建立境外异常交易预警模型，确保境外业务合规率不低于98%。需严格执行《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行令〔2022〕第1号），确保客户身份识别资料保存期限自业务关系结束或交易结束之日起至少5年，不得随意销毁或篡改。依据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定，本机构应建立反洗钱信息报送机制，确保可疑交易报告在发现后48小时内送达中国人民银行及其分支机构，逾期将承担法律责任。

需结合《关于进一步加强反洗钱工作的意见》（银发〔2023〕188号），定期开展反洗钱专项培训，确保全员知晓最新监管动态，并将反洗钱知识纳入新员工入职必考内容。

1.2本机构反洗钱