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信贷业务管理与风险防控手册

第1章信贷业务全流程管理

1.1信贷业务准入标准与流程规范

信贷业务准入遵循“三查”前置原则，必须严格执行“了解你的客户”（KYC）要求，通过实地走访或视频连线核实客户经营状况，确保客户身份真实、资料完整，严禁未经核实即发起审批流程。建立标准化准入评分模型，将客户信用评级、抵押物价值、还款能力等维度量化为100分制，设定最低准入红线（如综合评分低于60分自动否决），并设定最高额度上限（如不超过客户净资产的30%）。

严格界定贷款用途合规性，通过合同条款锁定资金流向，明确禁止用于股市、楼市等非生产性领域，并引入第三方资金监管账户，确保贷款资金实