保险代理业务流程与合规手册（执行版）.docxVIP

保险代理业务流程与合规手册（执行版）

第1章

1.1保险代理执业资格与基础要求

保险代理从业必须持有中国保险行业协会颁发的《保险代理从业人员资格证书》，该证书是从事保险销售活动的唯一法定身份凭证，无此证书严禁开展任何保险中介业务。持证代理人的从业资格有效期为5年，每满5年需进行一次复审，复审不合格者将被暂停或取消执业资格；若连续2年未参加复审，则自动取消资格。

代理人在申请执业资格时，必须通过国家统一的保险代理人资格考试，且必须同时具备中国保险行业协会认可的保险销售人员执业资格，两者缺一不可。代理人在执业过程中，必须建立个人执业档案，如实记录每一次业务办理、每一次客户沟通及每一次销售过程，档案保存期限不得少于5年。代理人在办理业务时，必须向客户出示本人有效身份证件及保险代理人执业证书，严禁使用他人证件或冒用他人名义进行投保。

代理人在销售过程中，必须严格执行“双录”（录音录像）制度，对高风险产品或涉及客户重大利益的交易，必须确保录像完整且可追溯。

1.2保险代理业务基本原则

保险代理业务遵循“依法合规、诚实守信、专业胜任、勤勉尽责”十六字基本原则，任何业务操作不得突破法律法规红线。代理人在开展业务时，必须明确区分个人代理业务与机构代理业务，严禁将个人代理业务违规转嫁给公司或机构，导致利益冲突。

代理客户必须真实、完整地提供投保所需的资料，严禁伪造、变造、隐瞒