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柜面业务处理与风险防范手册（执行版）

第1章柜面业务基础规范与流程管理

1.1业务受理标准化流程

第一节业务受理标准化流程

1.1.1业务凭证的核验与录入

柜员必须严格执行“唱收唱付”制度，在业务办理前，先向客户出示《业务受理确认单》及《凭证分类目录》，明确告知客户当前办理的业务类型、涉及金额及预计办理时长，确保客户知情同意。对于现金业务，需通过影像扫描设备对《现金支票》或《现金汇票》进行真伪识别，核对票据号码、金额、出票日期等关键要素，确保票据在有效期内且无破损、涂改痕迹。

若客户携带现金，柜员应使用点钞机进行清点，并当场核对《现金收付凭证》上的大写与小写金额是否一致，同时检查票面是否有残缺污损或金额填写不规范的情况。在系统录入环节，柜员需严格按照《核心系统业务处理规范》操作，输入客户身份识别码、证件号码及交易流水号，确保数据录入清晰、无错别字，并实时同步至核心业务系统。业务受理完成后，柜员需在《业务受理确认单》上填写业务类型、金额及办理时间，并加盖“业务受理章”，防止因系统未出账或凭证未归档导致后续纠纷。

对于大额现金业务（如单笔超过5万元），柜员必须立即启动“大额现金业务报告”流程，通过专用渠道向分行或总行报告，并留存相关影像资料备查，确保风险可控。

1.1.2客户身份识别与尽职调查

柜员在办理业务前，必须依据《客户身份识别办法》要求