2025年银行反洗钱岗面试真题及参考答案.docx

2025年银行反洗钱岗面试练习题及参考答案

题目1：2024年《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》更新了客户尽职调查的相关要求，结合我行零售业务场景，你认为落地执行的核心难点是什么？请给出3个具体优化方向。

参考答案

2024年修订的《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》重点强化了“受益所有人识别穿透要求”“特定高风险场景尽职调查升级”“数字业务场景客户身份核验有效性”三个核心方向，结合零售业务场景，落地核心难点集中在三方面：

一是个人账户受益所有人识别的实操边界模糊。按照新规要求，除账户所有人外，实际控制账户、享有账户资金收益权的第三方均需纳入识别范围，但零售场景中存在大量亲属代持