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保险代理业务与合规手册（执行版）

第1章总则与合规红线

1.1保险代理业务监管概述

保险代理业务是指保险代理人根据保险人的委托，向投保人、被保险人或受益人提供保险服务，并收取佣金的行为。根据中国银保监会发布的《保险代理人管理规定（试行）》，保险代理人必须取得保险代理业务许可证方可从事业务，其核心在于维护市场秩序与消费者权益。监管框架下，保险代理业务实行“双录”（录音录像）制度，要求代理人必须在投保环节对投保人和被保险人的真实意愿进行全程记录，确保业务真实性，防范道德风险与欺诈行为。

监管机构每年发布《保险行业从业人员行为准则》，明确规定代理人不得利用职务之便谋取私利，严禁通过虚假宣传误导客户，且必须严格执行“双录”数据保存期限不少于3年以备查。在风险管理层面，监管强调“实质重于形式”，要求代理人不仅要审核投保单，还要核实被保险人的健康状况与职业风险，对高风险人群进行必要的健康告知辅导。针对互联网保险渠道，监管要求代理人必须建立线上业务台账，确保线上投保记录与线下签单记录一致，防止“线上投保、线下拒赔”的违规操作。

合规部门需定期抽查“双录”数据完整性，对于缺失关键信息或录制质量不达标的情形，必须立即暂停相关业务，直至整改合格。

1.2从业人员准入与资格管理

保险代理人必须持有有效的《保险代理业务许可证》及《保险从业资格证》，无证上岗或证件过期均属于严重违