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柜员操作流程与风险防范手册（执行版）

第1章柜面业务基础规范

1.1客户身份识别与尽职调查

柜员在受理客户办理业务时，必须严格执行“五步法”身份识别流程，即“看、问、查、评、记”。首先通过观察客户的外貌特征、衣着打扮及携带物品，初步判断其身份合法性；必须向客户核实身份证件类型，并核对证件号码与系统预留信息是否一致；②针对高风险业务（如大额现金存取、理财购买、跨境汇款等），必须采用“双录”（录音录像）模式，全程不间断记录客户的面部特写、身体动作及关键操作细节，确保影像资料完整清晰；对于新入职或首次办理业务的客户，必须落实“双人双录”制度，由两名以上柜员共同办理，并将客户身份信息录入