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2025年银行卡业务管理与风险控制手册

第1章总则与基础管理

1.1制度架构与职责分工

本手册依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》及国家金融监督管理总局（原银保监会）最新发布的《商业银行内部控制指引》等法律法规，构建了“总行-分行-支行”三级垂直管理体系，明确总行总管理处为决策中枢，各分行总行为执行层，各营业网点为执行末梢，形成权责清晰、指令畅通的治理结构。在职责分工上，总行总管理处负责制定全行战略方向、审批重大风险事项及考核资源配置，总行风险管理部作为独立职能部门，拥有对全行风险指标进行实时监控、预警及处置的“一票否决”权。

各分行总行为本辖区内