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P2P借贷与风险控制手册（执行版）

第1章总则与合规经营

1.1法律框架与监管要求

本机构必须严格遵循《中华人民共和国民法典》关于借款合同的规定，确立“借款人到期不归还贷款本息，由借款人或者担保人对贷款本息负责”的民事责任基础，这是所有借贷活动的法律基石。必须依据《中华人民共和国商业银行法》及《非银行金融机构管理条例》等法律法规，明确界定本机构作为持牌经营主体的合法性，严禁任何形式的外包违规操作。

接着，需对照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（银监发〔2016〕131号），确保所有P2P业务均通过互联网平台进行，并必须持有相关的网络借贷业务经营许可证。同时，必须严格遵守《关于规范互联网贷款风险预警和处置工作的通知》（银保监发〔2020〕20号），建立覆盖全流程的合规审查机制，确保业务模式符合监管对互联网贷款“小额、分散、线上化”的要求。应落实《中国银保监会办公厅关于规范互联网贷款业务的通知》（银保监办发〔2020〕24号）中关于“穿透式监管”的规定，确保资金流向清晰可查，杜绝资金空转和虚假贸易背景。

必须时刻关注《中国人民银行关于进一步加强银行保险机构客户尽职调查和反洗钱工作有关问题的通知》（银发〔2022〕225号），严格执行客户身份识别（KYC）和大额交易报告制度。

1.2机构准入与资质审核

在机构准入环节，必须严格审查拟入驻平台