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汽车贷款业务办理与风险控制手册（执行版）

第1章贷款准入与资格认定

1.1客户基本身份核验与资料收集

客户身份核验是金融业务合规的基石，必须严格执行“了解你的客户”（KYC）原则。通过联网核查系统查询客户最新的身份证信息，并与本人身份证件原件进行比对，确认姓名、身份证号、照片及有效期的一致性；若发现信息不符，立即启动“三证合一”比对机制，核验社保、公积金缴纳记录或驾驶证信息作为辅助佐证。资料收集环节需覆盖“三单合一”要求，即核对社保缴纳单、公积金提取单或银行流水单，确保客户在金融机构开户前至少连续缴纳6个月以上，以证明其具备稳定的还款资金来源及持续经营能力。

收集客户信息时，必须使用统一的标准化表单，逐项勾选“是否已签署《个人信用承诺书》”及“是否已授权银行获取其征信报告”，并保留电子签名及时间戳，确保法律效力闭环。对于存量客户，需通过OCR技术自动识别并录入其历史贷款记录、信用卡还款记录及公积金账户余额，建立客户画像档案，避免重复录入导致数据失真。在资料收集过程中，需特别关注客户是否存在多头借贷行为，通过交叉验证其多头借贷记录与当前申请贷款的用途，识别是否存在资金用途违规风险。

完成资料收集后，系统需自动《客户综合资质评估报告》，列出所有缺失项及风险点，并作为后续准入审批的前置条件，确保无遗漏项方可进入下一环节。

1.2信用评估模型应用与评分

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