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支付清算业务管理与风险控制手册（执行版）

第1章

支付清算业务基础管理

1.1支付清算业务概述与范围界定

支付清算业务是指金融机构、非银行支付机构及其他市场主体之间，通过银行间或市场化的支付系统，进行货币资金收付、转账结算及资金调拨的综合性活动，是金融基础设施的核心组成部分。其核心功能包括跨行、跨区域的资金划转、交易撮合、清算确认及账务核对，旨在保障货币资金在时间和空间上的高效流转，维护金融系统的稳定运行。根据《中国人民银行支付结算办法》及行业监管规定，支付清算业务范围严格限定于商业银行、非银行支付机构（如、支付等）以及经批准的其他持牌机构之间。具体涵盖本币支付（如人民币转账）、外币支付、同城支付、异地支付以及跨境支付等所有类型的资金结算场景，严禁涉及证券、期货、保险等特定金融产品的直接清算业务，确保业务边界清晰。

业务范围界定中需明确区分“清算”与“结算”的概念：结算指交易双方完成资金划转并确认账务的过程，而清算则是清算机构依据交易指令，对资金进行净额轧差、差错处理及账务归集的技术与管理过程。所有纳入本手册管理的业务，必须严格遵循“谁发起、谁负责、谁清算”的原则，不得将非本机构管辖范围内的资金划转纳入内部清算范围。在界定业务范围时，必须严格执行“穿透式监管”原则，确保每一笔交易的可追溯性。系统需能完整记录从交易申请、指令发送、网络传输、清算确认到资金最终入账的全生命周期数据