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2025年银行支付结算与清算业务手册

第1章支付结算体系概览与监管框架

1.1中国人民银行支付结算体系架构

中国人民银行（简称“央行”）作为国家金融工作的中央银行，在支付结算体系中扮演着“总闸门”和“指挥棒”的核心角色，其体系架构以“一行一局一会”的“一行一局”双轨制为主，辅以“一行一局”与“一行两会”的协同联动机制。②央行直接管理的是支付结算系统的基础设施与核心规则，包括构建的“超级柜台”、“电子商业汇票系统”（ECDS）以及国际支付系统（ISPS）的底层网络与清算规则。央行通过制定《支付结算办法》、《中国人民银行支付结算办法》等核心法规，确立了“谁支付谁负责、谁受益谁承担”的主体责任原则，确保资金流向清晰、交易安全。④央行下设的金融稳定理事会（CFPS）负责统筹支付结算系统的稳定性建设，确保在极端情况下支付系统不中断，保障金融体系的总体安全。⑤央行通过定期发布支付清算系统运行报告，实时监测系统运行状态，对异常交易进行预警和干预，确保支付结算系统始终处于高效、稳定、安全的运行状态。央行还通过优化支付结算基础设施，推动数字人民币（e-CNY）的试点应用，构建以央行数字货币为重要支撑的现代化支付结算体系。

1.2当前支付结算监管政策动态

监管政策持续向“无纸化”和“数字化”方向发力，2024年央行推动的“无纸化改革”已覆盖全国主要银行网点，使得现金支票