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保险业务处理流程与风险管理手册

第1章保险业务全流程管理

1.1投保环节标准化操作

投保人需通过官方认可的“智能客服”或“企业”渠道提交投保申请，系统自动校验其姓名、身份证号及联系方式的准确性，确保与后续核保数据一致，杜绝人工录入错误。系统自动抓取投保人的家庭资产状况及既往病史，结合预设的“健康告知模板”，标准化的勾选清单，投保人须逐条确认并相关证明材料（如体检报告、医院诊断书），确保信息真实完整。

针对复杂险种，系统自动触发“智能核保引擎”，实时调用外部医疗数据接口比对既往症记录，若发现既往症风险，立即弹出风险提示弹窗，要求投保人补充详细病史说明。核保结果自动分类为“通过”、