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银行产品销售与服务流程手册

第1章总则与基础认知

1.1产品体系概览与分类

银行产品体系涵盖存款、贷款、中间业务及理财四大核心板块，其中存款是基础，贷款是核心，中间业务是利润增长极，理财是财富增值引擎，必须建立“总对总”的立体化认知框架。存款产品按期限分为活期、定期及通知存款，活期利率通常高于定期，但流动性差；定期产品根据期限长短分为三个月、六个月、一年、三年及五年，需明确约定起息日与到期日，避免“存了三年却只活期”的违约风险。

贷款产品按用途分为经营性贷款、消费贷款及按揭贷款，经营性贷款需严格审核企业财务报表，消费贷款侧重征信评分，按揭贷款则需匹配客户家庭收入与负债比，严禁向高