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金融风险控制与合规手册（执行版）

第1章总则与基本原则

1.1适用范围与定义

本手册旨在为全行所有分支机构、业务部门及全体从业人员提供统一的金融风险控制与合规操作指引，确保在复杂多变的市场环境中，业务开展始终处于合法合规的轨道上运行。“金融风险控制”是指通过识别、评估、监测和缓释金融活动中的不确定性，以最小化潜在损失并维护资产质量的过程，涵盖信贷、投资、交易及操作风险等领域。

“合规手册”是依据国家法律法规、监管政策及行内规章制度编制的指导性文件，明确了禁止性行为清单及必须遵循的标准流程，是衡量机构合规性的核心标尺。本手册定义的“风险偏好”是指我行在特定时期内愿意承担的风险上限，包括资本充足率、不良贷款率及单一客户集中度等关键量化指标。“操作风险”是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统，以及外部事件所造成损失的风险，是风险管理的重中之重。

“紧急响应”指在发生重大风险事件或合规危机时，启动应急预案，迅速控制事态、止损并恢复正常秩序的一系列标准化动作。

1.2风险管理目标与原则

本行的风险管理目标是在确保业务连续性的前提下，实现资产质量稳步下降、风险调整后资本回报率（RAROC）持续提升，并建立适应数字化转型的高质量风控体系。风险管理遵循“全覆盖、零容忍、零懈怠”的原则，即风险管理的触角必须延伸至业务链条的最末端，对违规行为实行“零容忍”态度，对风险隐患实行“零懈怠”。