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信贷业务风险管理手册（执行版）

第1章信贷业务基本风险识别

1.1客户准入与背景调查

在启动客户准入流程前，必须首先明确“白名单”原则，即严禁向无征信记录或存在重大信用瑕疵的自然人发放贷款，确保所有潜在借款人具备基本的还款意愿与能力基础。执行深度背景调查时，需调取客户过去五年内的银行流水记录，重点核查是否存在大额资金异常流入流出，以及是否存在涉及非法集资或民间借贷的涉诉记录。

对于重点客户，必须核实其法定代表人、实际控制人及关键管理人员（如股东、高管）的个人征信状况，防止因关键人信用崩塌导致整个企业信用链条断裂。需通过官方渠道或第三方权威机构，获取客户的工商登记信息、行政处