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银行信贷审批与风险控制手册（执行版）

第1章信贷审批流程规范与职责分工

1.1审批权限分级管理制度

本制度依据《商业银行授信工作尽职指引》及行内《信贷审批管理办法》制定，明确将审批权限划分为“基层行初审”、“二级分行复审”、“一级分行终审”及“总行总裁特别审批”四个层级，确保风险敞口与审批能力相匹配。对于普惠小微贷款业务，实行“小额分散”原则，单笔敞口不超过50万元，且单户客户占比不超过10%，由一级分行普惠金融部直接审批，无需上报总行。

对于制造业中长期贷款，单笔敞口原则上不超过200万元，若涉及集团客户，则需由二级分行进行独立审批，总行总裁仅对集团客户整体授信额度进行把控。房地产及商业地产项目贷款，单笔敞口严格控制在500万元以内，且项目必须已完成“三证”审查，由二级分行审批通过后，报一级分行备案方可放款。对于不良贷款重组、债务重组等复杂业务，单笔敞口不超过1000万元，必须由总行总裁或总行分管副行长进行特别审批，并需提交总行风险管理委员会审议。

所有审批权限表需通过行内OA系统发布，系统自动校验申请人资质，若申请人不符合对应层级要求，系统将自动拦截并提示“越权审批”，严禁人工干预。

1.2岗位分离与制衡机制

信贷审批岗位必须严格实行“双人复核”制度，即同一笔业务必须由两名不同职级的人员独立发起或独立审核，确保责任明确，避免单人决策