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银行信贷业务管理与操作手册（执行版）

第1章信贷业务管理组织架构与职责分工

1.1信贷业务管理委员会架构

委员会由总行行长任主任，分管信贷的副行长任副主任，各分行行长任委员，确保决策层对全行信贷资产质量拥有绝对话语权。设立信贷业务管理委员会办公室作为常设机构，位于总行金融大厦五楼，配备专职人员3名，负责日常协调与会议组织。

委员会下设三个专门工作组：资产质量工作组设在风险管理部，负责贷后监测与不良资产处置；业务拓展工作组设在普惠金融部，负责市场分析与产品创新；运营支持工作组设在信贷管理部，负责流程优化与系统对接。各分支机构需根据属地化特点，在总行授权下设立本级信贷管理委员会，实行“总行统筹、分行执行、属地负责”的分级管理模式。建立“行长信箱”与“信贷联络员”制度，鼓励一线客户经理在遇到复杂业务问题时直接向委员会汇报，确保信息直达决策层。

定期召开季度联席会议，由主任主持，审议年度信贷投放计划、重大风险事件及合规整改方案，形成会议纪要并下发至各相关部门。

1.2信贷业务管理委员会职责

审批全行年度信贷资金计划，确保信贷投放与宏观经济形势及国家产业政策保持高度协同。审定重大信贷项目立项方案，对涉及跨部门、跨条线的复杂项目实行“一票否决制”审批。

监督信贷资产质量状况，定期审查不良贷款清收进度，对系统性风险隐患提出整改要求。授权审批单笔金额超过1000